Introduktion
Att söka ett lån kan ofta vara en besvärlig process, oavsett om det är för att finansiera ett hem, en bil, utbildning eller något annat. En av de mest frustrerande aspekterna är att inte veta vilka finansiella institutioner som är mest benägna att godkänna din ansökan. Frågan är: “Vilka godkänner flest lån?”
En djupare titt på låne-processen
Innan vi kan svara på denna fråga, är det viktigt att förstå vad som faktiskt påverkar en långivares beslut att bevilja ett lån. Först och främst kommer de att överväga din kreditvärdighet. Detta är en siffra som indikerar hur sannolikt du är att betala tillbaka lånet. Om du har en hög kreditvärdighet, visar det att du har en historia av att betala dina räkningar i tid och inte har för mycket skuld.
Ett annat viktigt kriterium som långivare ser på är din skuldtillinkomstkvot (DTI). Detta är andelen av din månadsinkomst som går till att betala av skulder. En hög DTI kan indikera att du har för mycket skuld i förhållande till din inkomst, vilket kan göra det svårare för dig att få ditt lån godkänt.
Långivare som snabblån.io kommer också att överväga faktorer som din anställningshistorik, din inkomst, hur länge du har bott på din nuvarande adress, och mycket mer. Alla dessa faktorer går in i en komplicerad algoritm som långivare använder för att bestämma om du är en bra kandidat för ett lån.
Vilka faktorer påverkar godkännandet av lån?
Varje finansiell institution har sin egen unika modell för att bedöma risk och besluta om att bevilja lån. Dessa modeller kan variera kraftigt från en institution till en annan. En institution kan till exempel ha en mer konservativ lånestrategi och bara bevilja lån till ansökare med utmärkt kredit och låga DTI-räkningar. En annan institution kanske är mer villig att ta risker och kan vara mer benägen att godkänna lån för ansökare med mindre än perfekt kredit.
Traditionella banker kontra icke-traditionella långivare
Traditionella banker, som storbanker och kreditföreningar, tenderar att vara mer konservativa när det gäller att bevilja lån. De har ofta strängare kreditkrav och är mindre benägna att godkänna lån för personer med låga kreditbetyg eller höga DTI-räkningar.
Å andra sidan, icke-traditionella långivare, som online-långivare och peer-to-peer (P2P) långivare, kan vara mer flexibla. Dessa institutioner använder ofta mer sofistikerade underwriting algoritmer som kan ta hänsyn till en större mängd information när man beslutar om att godkänna ett lån. Till exempel kan de titta på saker som din utbildningsbakgrund, ditt jobb, eller till och med din online-aktivitet för att få en mer nyanserad bild av din kreditvärdighet. Detta kan resultera i att de godkänner fler lån än traditionella banker.
Men detta betyder inte nödvändigtvis att du alltid bör söka lån från icke-traditionella långivare. Även om de kan godkänna fler lån, kan de också ha högre räntor och avgifter för att kompensera för den ökade risken. Det är därför viktigt att noggrant jämföra alla dina alternativ innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån.
Konsekvenser av att ansöka om för många lån
Det är också viktigt att notera att varje gång du ansöker om ett lån, registreras detta på din kreditrapport som en “hård” kreditupplysning. För många hårda förfrågningar på kort tid kan sänka din kreditvärdighet, vilket gör det svårare att få godkänt för framtida lån. Därför är det viktigt att inte ansöka om för många lån samtidigt, även om du vill maximera dina chanser att få godkänt.
Så, vilka godkänner flest lån?
Tyvärr finns det ingen enkel svar på denna fråga. Som vi har sett, beror det mycket på din personliga finansiella situation och vilken typ av lån du ansöker om. I allmänhet kan dock icke-traditionella långivare vara mer benägna att godkänna lån, särskilt för ansökare med mindre än perfekt kredit. Men som alltid är det viktigt att göra din forskning och noggrant jämföra alla dina alternativ innan du bestämmer dig.
Även om det kan vara frustrerande att inte veta vilka institutioner som godkänner flest lån, är det viktigt att komma ihåg att det inte bara handlar om att få ditt lån godkänt. Det handlar också om att hitta det bästa lånet för din unika situation, med rätt ränta och villkor för dig. Så även om du kanske är frestad att bara ansöka om lån från institutioner som godkänner flest lån, kom ihåg att kvaliteten på lånet är minst lika viktig som att få det godkänt. Och som alltid, ta dig tid att göra din forskning, jämföra dina alternativ och ta ett välgrundat beslut.